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Lo creas o no, algunas deudas son mejores que otras. La deuda buena le permite mejorar su vida, mientras que la deuda mala puede crear un ciclo de endeudamiento sin fin. Aquí es cómo detectar la diferencia.

La deuda es deuda, ¿verdad? No exactamente. Hay un debate de deuda buena contra legítima muy legítimo. La buena deuda es el tipo que normalmente se toma para mejorar su vida . Se utiliza para financiar compras y actividades que brindarán beneficios a largo plazo. Esos beneficios generalmente superarán el costo de los préstamos en sí mismos.

La deuda incobrable es el tipo que generalmente se utiliza principalmente para pagar algo que no puede pagar con sus ingresos y ahorros . Incluso podríamos pensar que es una deuda relacionada con la conveniencia. Quiere comprar algo, pero no está dispuesto a ahorrar dinero, por lo que recurre al crédito para que esto suceda.

Aquí hay ejemplos de deuda buena y deuda mala.

Ejemplos de buena deuda.

Es importante entender que incluso las buenas deudas tienen sus límites . Los préstamos tomados para cualquiera de estos propósitos en exceso pueden convertirse en deudas incobrables. Pero asumamos que usted incurre en las siguientes deudas en la medida correcta.

Créditos rápidos

Los créditos rápidos generalmente se consideran una buena deuda porque se toman para permitirle ingresar a una carrera que le proporcionará un ingreso de por vida. La idea básica es pedir prestado 1,000 Euros en empresas como Quebueno para pagar una educación que le proporcionará una carrera que generará varios millones de dólares en ingresos durante los próximos 40 años. Ese es el sueño, de todos modos.

Es una buena deuda si el pago mensual se ajusta a los ingresos esperados después de la graduación. Pero como muchos graduados (y no graduados) saben, puede convertirse rápidamente en deudas incobrables si la carrera deseada no es suficiente para respaldar el pago del préstamo.

Hipotecas de vivienda

Tomar una hipoteca cumple dos propósitos que lo ayudarán a avanzar en la vida. La primera es que proporcionará refugio para usted y su familia. La segunda es que le permitirá construir equidad en su hogar , que representará un plan de creación de riqueza muy real.

Por ejemplo, dado que las hipotecas se amortizan a sí mismas, el préstamo se reembolsará en un plazo no superior a 30 años. En ese momento, tendrá un 100 por ciento de capital en su hogar. Luego, puede elegir vivir en la casa sin hipoteca o venderla para ayudarlo con su jubilación .

Pero la deuda hipotecaria también puede convertirse en deuda incobrable si no se gestiona adecuadamente. La refinanciación en serie, especialmente para sacar dinero en efectivo, es lo que se conoce como desbroce de acciones. Puede dejarlo con pagos mensuales crecientes y muy poco capital, incluso después de vivir en la propiedad durante décadas.

Prestamos comerciales

Estos son préstamos que usted toma para construir o expandir un negocio . Al igual que los préstamos rápidos, tienen el potencial de crear o aumentar sus ingresos. De esa manera, los préstamos comerciales tienden a “pagarse por sí mismos”. Se pagan con los ingresos (extra) que generan.

Un ejemplo sería tomar un préstamo comercial con un pago mensual de $ 500, que le permitirá expandir su negocio y generar $ 1,000 adicionales por mes en ingresos. Ese es uno de los mejores tipos de buena deuda.

Prestamos de coche

A menudo pensamos que los automóviles son bienes de consumo, como televisores y vehículos recreativos, pero en realidad tienen un propósito económico fundamental. Como mínimo, necesita su automóvil para ir al trabajo y regresar todos los días. Eso significa que su automóvil es una herramienta vital en la producción de sus ingresos. Ese solo hecho hace que los préstamos para automóviles sean una buena deuda.

Pero tal vez más que cualquier otra buena deuda en esta lista, los préstamos para automóviles pueden convertirse fácilmente en malas deudas. Esto sucede cuando no puede realmente pagar el pago mensual (las personas se aprueban de forma rutinaria para préstamos de automóviles que realmente no pueden pagar), o cuando pide prestado más en un automóvil de lo que realmente vale. El término para esa situación es estar al revés, y es algo real.

Prestamos medicos

En ciertas situaciones, pedir prestado con fines médicos es absolutamente necesario. El costo de la atención médica está en órbita, e incluso si tiene seguro médico, los deducibles y las disposiciones de coseguro pueden resultar en costos sustanciales importantes.

Si solicita un préstamo para un procedimiento médicamente necesario, particularmente de la variedad que salva vidas, endeudarse será una necesidad absoluta.

Ejemplos de deudas incobrables

La deuda incobrable es bastante fácil de detectar, pero aquí están los ejemplos más comunes:

Tarjetas de crédito

Estos son los favoritos de todos en la categoría de deudas incobrables, pero es fácil ver por qué. Las tarjetas de crédito se utilizan más a menudo como una extensión del cheque de pago. Lo que sea que no pueda pagar con su salario, se paga con solo deslizar una tarjeta de plástico.

Para complicar la deuda de la tarjeta de crédito es la forma en que se estructuran los préstamos. Son deudas revolventes, lo que hace que sea muy fácil continuar con los préstamos, incluso después de hacer pagos mensuales. También vienen con tasas de interés variables. Esa muy asequible tasa de interés anual del 9.9 por ciento que pagas es probablemente una oferta de lanzamiento. Después de eso, la tasa puede llegar hasta el 29,99 por ciento. En ese momento, será casi imposible pagar el préstamo.

Como dice el dicho, una vez que una visa, siempre una visa.

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Planes de pensiones

Estos préstamos son bastante engañosos . La mayoría de las personas los consideran una buena deuda, aunque solo sea porque están garantizados por su plan de jubilación. Pero hay más de 401 (k) préstamos que la mayoría de las personas asumen. Éstos son algunos de los problemas potenciales:

Los préstamos 401 (k) reducen las ganancias de inversión en su plan.
Es un proceso de utilizar su plan de jubilación para fines distintos de la jubilación.
Si deja a su empleador, debe reembolsar el monto del préstamo dentro de los 60 días. De lo contrario, todo el saldo impago del préstamo se considera una distribución anticipada , sujeto al impuesto a la renta ordinario y una multa por retiro anticipado del 10 por ciento si tiene menos de 59 años y medio.
Al igual que las tarjetas de crédito, el uso repetido de préstamos 401 (k) tiene el potencial de convertirlo en un acuerdo de deuda revolvente. Puede tener préstamos pendientes en su plan incluso una vez que llegue a la jubilación.
Basta de charla.

Préstamos rápidos

Los préstamos rápidos online son probablemente el mejor ejemplo de deuda incobrable . Son préstamos a corto plazo con tasas de interés extremadamente altas. Por lo general, se toman por no más de dos semanas, su próximo día de pago, cuando deben ser reembolsados. Debido a la estructura de la tasa de interés, puede pagar hasta $ 30 por cada $ 100 prestados en cada préstamo. En una base anual, la tasa de interés en los préstamos rápidos se encuentra bien en tres dígitos.

Debido al ciclo de préstamos rápidos que se cobra cada día de pago, es muy fácil para el prestatario quedar atrapado en un ciclo de préstamo sin final. No puede pagar el préstamo solo con el salario, por las mismas razones que necesitaba para pedir un préstamo en primer lugar. Solución: otro préstamo rápido. Es una situación de no ganar del peor tipo.

Resumen

A menudo es fácil detectar las buenas deudas y las deudas malas. Pero siempre tenga en cuenta la realidad de que las deudas buenas pueden convertirse en deudas incobrables, si se consigue financiación por razones equivocadas o en cantidades excesivas.

A la mayoría de nosotros nos encanta la idea de obtener ingresos adicionales o de dejar nuestros empleos de tiempo completo y trabajar desde casa. Si pensabas que las empresas que trabajan desde casa solo estaban realizando estafas, resulta que hay muchas formas auténticas y confiables de ganar dinero trabajando desde casa. Christine Durst, cofundadora de RatRaceRebellion.com y consultora sobre problemas de estafa en Internet, nos dice: "Actualmente existe una proporción de estafa de 61 a 1 entre los clientes potenciales que trabajan desde casa, es decir, por cada legítimo trabajo, hay 61 estafas ". Pero, hay muchas oportunidades para un "trabajo real". El secreto es saber cómo separar las estafas de lo que es legítimo.

Aquí hay una pista: los trabajos legítimos generalmente nunca requerirán que pague una tarifa para obtener más información, y no vienen en mensajes de correo electrónico no deseados no solicitados. Sin embargo, hay un gran potencial de ingresos trabajando desde casa porque, ahora, muchas de las posiciones basadas en el hogar con mayores ingresos son con grandes compañías tradicionales como Xerox, Dell e IBM.

No importa cuál sea su área de interés o experiencia, si tiene el deseo de trabajar desde su casa, alguien, en algún lugar, tiene trabajo para usted que puede usar sus habilidades y talentos naturales. Si sigues siendo diligente y flexible, lo encontrarás. Y no tendrá que gastar dinero en gasolina o transporte para ir a trabajar.

Rebecca Martin, una proveedora de servicios de llamadas, dice: "asegúrese de tener un espacio de trabajo designado tranquilo y sin distracciones. Decore la oficina de su hogar con un estilo atractivo e inspirador para usted". La mayoría de las mujeres lo hacen mejor si tratan su trabajo en el hogar más como una ocupación. Que todos sepan que estás trabajando. Vístase por la mañana, siga una rutina que funcione para usted y para quienes lo rodean, y estará en camino de ganar mucho más de lo que pensaba.

La mayoría de los trabajos en este artículo requieren una computadora actualizada, una conexión a Internet de alta velocidad, un teléfono con una línea fija dedicada y un lugar tranquilo para trabajar.

1. Representante de servicio al cliente

Muchas compañías, como Viacredito e incluso el ASNEF, subcontratan las operaciones de servicio al cliente a compañías externas que luego contratan a trabajadores a domicilio o "agentes" para atender llamadas y pedidos. Cuando llame a la entidad financiera de préstamos rápidos, puede estar hablando con Rebecca Dooley, una oficial de policía retirada y empleada de Viacredito, un importante servicio de centro de llamadas. Cuando marcó el número, su llamada se enrutó automáticamente a la habitación de repuesto de Rebecca en España.

Viacredito emplea actualmente a más de 7,500 agentes de servicio al cliente que trabajan desde casa y atienden llamadas entrantes de solicitantes de préstamos rápidos (no hay llamadas salientes ni llamadas en frío) para docenas de compañías. "Esto funciona perfectamente para mí porque puedo configurar mis horas según el ajetreado estilo de vida de mi familia", dice Rebecca, que generalmente trabaja de 20 a 32 horas a la semana, dependiendo de su horario.

Si bien la tarifa por hora típica es de aproximadamente $ 9, los agentes de Alpine Access que trabajan más de 20 horas a la semana son elegibles para recibir los beneficios más un programa 401k cuando han trabajado durante más de 1,000 horas. (Algunas compañías consideran a su personal como contratistas independientes, por lo que no brindan beneficios). Otras compañías que contratan agentes de llamadas virtuales.

2. Telemarketer

Para hacer este trabajo, necesita una voz y una personalidad agradables, y una piel realmente gruesa; está obligado a encontrar cierta hostilidad. Aún así, es una buena manera de ganar ingresos. Muchas compañías grandes ahora subcontratan sus campañas de llamadas en frío a terceros que contratan trabajadores a domicilio para que realicen las llamadas. Por lo general, a los telemarketers se les paga por hora, y pueden ganar incentivos y comisiones según el rendimiento.

Las empresas que contratan trabajadores a domicilio. Aplicar en sus sitios web. Tenga en cuenta que una compañía legítima generalmente no le exigirá que pague una tarifa para obtener información o clientes potenciales, y le explicará cómo solicitar, exactamente lo que se requiere y qué esperar.

3. jurado online

Las compañías le pagarán para que se siente en jurados simulados para que los abogados y otros asesores del jurado realicen comentarios sobre los casos que actualmente están manejando. Piense en estos como grupos de enfoque. Los casos son reales, pero su veredicto hará poco más que dar a los involucrados una predicción de cómo podrían ir las cosas. Puede ganar honorarios que van desde $ 5 a $ 60. Asegúrese de leer todos los descargos de responsabilidad y detalles. Ir:

4. Encuesta

Si ha descartado realizar una encuesta como una forma legítima de ganar dinero desde su hogar, escuche a Bonnie Alcala. Ella y su hija Andrea España, una maestra sustituta de escuela primaria, realizan encuestas en línea para divertirse y obtener un pequeño beneficio. Tienen cuidado de evitar cualquier estafa al negarse a pagar una tarifa por adelantado u otro cargo. Bonnie y Andrea se embolsan alrededor de $ 100 al mes por dedicar dos horas a la semana a realizar encuestas, lo que les da a cada uno dinero extra. Además, recogen todo tipo de tarjetas de regalo y otros premios.

Además, InboxDollars les paga a los participantes el efectivo para completar encuestas, ver anuncios, jugar juegos en línea y canjear cupones, con una advertencia: debe ganar $ 30 antes de poder retirar dinero (usted gana $ 0.50 por encuesta).

5. Escritor, blogger, editor o revisor

Todo el mundo dice que eres un escritor fantástico, ¿no es hora de que te paguen? La buena escritura aún está en demanda, dice Durst, especialmente para contenido en línea. Para los mejores sitios, busca "Guías" en una amplia área de temas. Para trabajos de blogs, intente problogger.net. Si tiene experiencia como editor de copia, escritor o corrector de pruebas independiente. Las tarifas varían entre 15 y 25 Euros por hora.

6. Ciber Crafter

Si eres un artesano en busca de clientes, internet es tu escaparate, y no solo en sitios de subastas como eBay . Ha tenido éxito en convertir sus artesanías en dinero en efectivo al conseguir financiación. Un lugar increíble donde más de 10,000 artesanos y artesanos ofrecen sus productos a la venta.

DeWitt convierte piezas rescatadas de televisores y reproductores de video antiguos en collares, pendientes y figuras artísticas. Colleen Jordan utiliza la impresión 3D para crear sus collares llamados jardineras portátiles. No se desanime, la empresa de impresión en 3D Shapeways puede ayudarlo a comenzar con sus sencillas aplicaciones para que pueda personalizar fácilmente sus propios diseños con un clic del mouse, cualquier cosa, desde una alianza de bodas en oro rosa, un jarrón de cerámica o su propio sillón. Cabeza impresa a todo color. Todo con la finalidad de generar ventas.

7. Guía online o experto.

¿Tus amigos te buscan para obtener consejos sobre cosas que te apasionan, como qué auto comprar, cómo reparar los electrodomésticos o cómo hacer un pastel de queso asesino? Sea cual sea su área de experiencia, si también es un escritor experimentado con un entusiasmo contagioso por un tema en particular, considere convertirse en una guía de expertos en línea. Los guías son autónomos con una habilidad para comunicarse bien y buenas habilidades de gramática y ortografía.

Por ejemplo, las guías de About.com escriben artículos o reseñas en su área de especialización. Ganan nada menos que $ 725 al mes, pero algunos ganan más de $ 100,000 al año, dependiendo del crecimiento de la vista de página año tras año donde encontrará las áreas de experiencia que aún están abiertas. (¡Hay muchos!)

También un nuevo motor de búsqueda similar a Google y Yahoo, y haga clic en "Convertirse en una guía" para obtener más información. Los usuarios aceptan pagar por las respuestas a sus preguntas. A las guías se les paga un porcentaje del precio negociado previamente y la cantidad de respuestas aceptadas recibidas. Vaya a Respuesta justa para averiguar cómo.

8. Asistente virtual

Muchos propietarios de pequeñas empresas y profesionales de nivel medio a ejecutivo necesitan asistentes personales, pero no pueden pagar una posición permanente en la nómina. ¿La solución? Contratar personas de lugares remotos para hacer su trabajo administrativo.

Los asistentes virtuales manejan todo tipo de proyectos administrativos, incluidos los arreglos de viaje, planificación de eventos, correspondencia y otros servicios de apoyo que se pueden realizar de forma remota a través del correo electrónico y el teléfono.

Lynne Norris, quien trabaja desde su casa, dice que las tarifas para los VA van de $ 25 a $ 75 o más por hora, según los tipos de servicios que presta. Los costos iniciales son de alrededor de 500 a 1,000 Euros, asumiendo que tiene una computadora e impresora actualizadas. A Lynne le encanta la flexibilidad. "Mis hijos están felices de que no me pierdo las cosas importantes de sus vidas". Consulte la Asociación Internacional.

9. Tutor en línea o instructor de inglés como segundo idioma.

Si tiene un título universitario y las habilidades para ayudar a los estudiantes en línea en matemáticas, ciencias, inglés o estudios sociales, este trabajo puede encajar perfectamente con usted. Los tutores que trabajan para la compañía y han pasado su período de prueba ganan de $ 10 a $ 14 por hora. Según Durst, "Skype y otras herramientas de interfaz web están llevando a los instructores de inglés cara a cara con estudiantes de todo el mundo".

10. Aceptando paquetes

Si su normal de 9 a 5 implica trabajar desde casa, esta es una de las maneras más fáciles de ganar algo de masa extra. Regístrese en eNeighbr para aceptar y retener los envíos para sus vecinos cuando no están en casa, para que no sean robados . Potencial de ganancias: $ 3.50 por paquete

11. Cocinar

Sitios son para restaurantes, lo que Airbnb es para hoteles. Regístrese como anfitrión para ganar dinero cocinando y sirviendo una comida a los invitados en su hogar. Depende de usted qué quiere cocinar y cuántas personas puede acomodar. Los cocineros reciben su pago directamente a través del sitio, por lo que el efectivo nunca cambia de manos. Potencial de ganancias: $ 50- $ 100 por comida

12. Ingreso de datos

Regístrese en sitios para completar trabajos virtuales como búsqueda de datos, entrada de datos, traducción y pruebas. Potencial de ganancias: $ 5- $ 6 por hora

13. Misterio de compras.

Tendrá que dejar su casa por esta, pero las empresas de consultoría de hospitalidad como Coyle confían en compradores secretos para evaluar los servicios de sus clientes. Regístrese para ser un evaluador y podría recibir un pago por recibir tratamientos de spa, cenar en restaurantes o quedarse en un hotel. También hay muchas oportunidadesen otros campos, que van desde entretenimiento (¡hola, parques de diversiones!) Hasta automóviles. Sin embargo, ten cuidado con las estafas ; compruebe en la MSPA una lista de compañías de compras legítimas y misteriosas. Potencial de ganancias:alrededor de $ 10 por hora

14. Petsitting

DogVacay y Rover combinan a los cuidadores de perros con personas que necesitan a alguien que cuide a sus bebés de pelo mientras están fuera de la ciudad. Los participantes establecen sus propias tarifas y horarios, y pueden elegir ver a los cachorros en su propia casa o en la casa del dueño. Potencial de ganancias: $ 1,000 por mes.

15. Brindar servicios creativos.

Prácticamente cualquier habilidad comercial, sin importar cuán pequeña u oscura sea, puede venderse por $ 5 en el mercado creativo de Fiverrr , donde los miembros ofrecen todo, desde servicios de escritura de cartas de presentación hasta lecturas psíquicas. Potencial de ganancias: $ 5 por hora y más

16. Alquilando tu viaje

Getaround y Turo son la respuesta de la economía compartida a las agencias de alquiler. Con Getaround, por ejemplo, puede alquilar su automóvil por hora o por día. Usted establece el precio, dependiendo del valor de mercado de su vehículo, y la compañía toma un recorte del 40 por ciento para cubrir la asistencia en carretera 24/7 y el seguro de conductor. Potencial de ganancias: de $ 300 a $ 10,000 al año.

17. Espiar en las tiendas.

Las aplicaciones les pagan a los usuarios que visiten a los minoristas locales para que realicen verificaciones de precios independientes, verificación de ubicación de negocios o revisiones de productos. Por ejemplo, puede tomar una foto de la pantalla de un producto y responder algunas preguntas sobre la tienda. Potencial de ganancias: $ 3- $ 12 por tarea

18. Transcripción

Dirígete a TranscribeMe para ganar hasta $ 20 por hora de audio para transcribir archivos. Los competidores como Scribie pagan menos, pero hemos visto a miembros de Fiverrr que ofrecen servicios de transcripción médica por $ 30 por hora de audio. Potencial de ganancias: $ 10- $ 30 por hora de audio

19. Prueba de sitio web

UserFeel necesita personas para ayudar con las pruebas de usabilidad. Los trabajadores virtuales visitan y exploran nuevos sitios web, realizan varias tareas simples en el sitio y proporcionan comentarios y críticas. Potencial de ganancias:hasta $ 200 por mes

Conociendo un historial de crédito es importante si usted va a solicitar un préstamo o si desea mejorarla. Sin embargo, el proceso de registro de salida es más complicado de lo que parece en la superficie. Un destacado número de tres dígitos es crucial si se quiere conseguir la hipoteca o préstamo de coche. Obviamente, es posible que no se preocupan por él de que busca para el préstamo sin verificación de crédito para los parados . De lo contrario, es una cosa obligatoria, pero cómo hacerlo? Aprender de los consejos de los expertos financieros reales.

La puntuación de crédito: Definición

Todo el mundo, que se ocupa de créditos, sabe lo que es la puntuación de crédito. De hecho, es la prueba más poderosa de su capacidad de crédito que contiene su trayectoria como prestatario. El sistema de puntuación de crédito más extendida es el sistema de ASNEF, que abarca los números 300 como el peor y 850 como el mejor. Los potenciales clientes con 700 puntos más altos y tienen más probabilidades de ser aprobado . El número de tres dígitos es en realidad todo lo que necesita para proporcionar a su prestamista potencial para convencerlo de su capacidad para pagar la deuda.

Informe de crédito: Definición

Un puntaje de crédito se presenta en el informe de crédito que se crea por las tres principales agencias financieras - Equifax, ASNEF y Experian. Los representantes de estos partidos se reúnen la información adecuada acerca de su personalidad, cuentas de crédito, los datos de los organismos financieros que cooperar con, y la información sobre todos, que ha pedido para mostrar la puntuación de crédito durante los últimos 2 años.

La puntuación de crédito: Peculiaridades

Hay 5 componentes que conforman este número mágico de tres dígitos. El historial de pagos compone el 35% de su puntaje de crédito. Por lo tanto, mantener el registro de sus pagos y olvidarse de las demoras! Relación deuda-crédito es el segundo componente que comprende el 30% del impacto en su calificación de crédito. En palabras sencillas, es la proporción de la cantidad de dinero que tiene que el crédito disponible. Cuanto más bajo sea este número, mejor es para su calificación de crédito.

La información del historial de crédito incluye el 15% de la influencia global en el número acariciado. Muestra la forma en que reparten con el dinero y simplemente la longitud de su historial de crédito. Sus créditos más recientes pueden influir en su crédito puntuación de 10%. Los más préstamos que ha conseguido recientemente, el menor número de puntos que lograr. Todos los tipos de préstamos que ha solicitado (incluyendo créditos rápidos) constituye el 10% del impacto en su calificación de crédito.

Créditos rápidos: Ser cauteloso

No se olvide que cada nueva operación financiera puede tener un impacto en su calificación de crédito. Por lo tanto, si usted va a solicitar un préstamo deseable, no solicitar créditos durante varios meses, pagar las deudas a tiempo, y seguir las instrucciones de sus prestamistas.

¿Con qué frecuencia puedo comprobar la puntuación de crédito?

La variante más razonable sería de revisar su calificación de crédito una vez al año. Recuerde que cuanto más a menudo se aplica para un informe de crédito, más puntos se perderá. Algunos expertos anuncian que comprobando el número de más de tres veces al año, un cliente puede perder de 5 a 15 puntos! Por lo tanto, mantener la cautela y tener éxito en el proceso de crédito.

Algunas personas, que pagaron la deuda, se quejan de que su puntuación de crédito se ha reducido. La situación requiere atención como un buen puntaje de crédito es tan difícil de alcanzar y tan fácil de perder. Es por eso que incluso un par de puntos puede llegar a ser un obstáculo para su sueño. Por desgracia, la situación es cada vez peor a medida que un número de tres dígitos preciado puede reducir hasta 50 puntos en varios años! Empresarios jóvenes, que han pagado sus préstamos a plazos para los arranques , nos informaron de que sus calificaciones de crédito sufren por la razón desconocida! Este artículo revela las respuestas a la cuestión más controvertida.

Influencia de los Pagos Tempranos

Algunos prestatarios tienden a pensar erróneamente que los primeros pagos ayudan a aumentar la puntuación de crédito. Los primeros pagos son opcionales y dependen de su capacidad de crédito y el sentido de la responsabilidad, pero los representantes de FICO no se preocupan por él. La obligación de cada prestatario reside en el pago de los pagos mensuales a tiempo - que tiene un impacto en su historial de pagos y puntuación de crédito. Aún así, tampoco explican por qué un número de tres dígitos redujo después de pagar la deuda. Por lo tanto, no creo que su historial de pago tiene ninguna influencia en su puntuación de crédito después de cerrar la deuda.

El papel de la Tasa de Utilización

La tasa de utilización es algo que los titulares de créditos rápidos de tratar, pero probablemente no saben que lo que realmente se ocupan de él. Es la cantidad de dinero que tiene en la relación a la cantidad que realmente carga de créditos rápidos. Cuanto menor sea su tasa de utilización es la más alta es su puntaje de crédito. Esto significa que se debe utilizar no más del 20% de su límite de créditos rápidos. Para los casos impredecibles, es mejor crear un fondo de emergencia . Los propietarios de créditos rápidos online con una puntuación superior a 750 uso no más del 7% del límite de crédito disponible.

Por lo tanto, si su calificación se ha vuelto a reducir, tenga en cuenta la historia de los pagos que ha realizado con créditos rápidos. Por cierto, si usted paga la totalidad del importe de créditos rápidos a tiempo, esto no garantiza que su tasa de utilización reducirá. Por lo tanto, es mejor cobrar menos y utilizar las otras fuentes de apoyo financiero (su salario, instancia). Algunas personas deciden aplicar para créditos rápidos y reducir la tasa de utilización mediante el uso de dos fuentes de asistencia con créditos rápidos. Aunque podría ser una solución adecuada, su puntuación de crédito puede sufrir de ella como de solicitar el préstamo o crédito adicional siempre tiene un impacto en su calificación.

Si todo está bien

Si todo está bien, lo único correcto sería aplicar para el informe de crédito de una de las tres principales agencias financieras. Equifax y Experian lanzaron una opción que permite a los titulares de crédito echa un vistazo a los factores que podrían influir negativamente en su calificación de crédito . Si usted piensa que los factores antes mencionados no te atacan, entonces sería la única decisión razonable. Sin embargo, recuerde que los controles frecuentes de su puntuación de crédito puede bajar hasta 5-10 puntos por año.

El impacto de la tecnología en la industria financiera ha sido poderoso. Las instituciones financieras tradicionales, como los bancos, han  descubierto que las nuevas tecnologías son realmente perjudiciales . Esta epifanía ha obligado a las instituciones financieras seculares a desarrollar sus propias capacidades tecnológicas, y para mantenerse a la vanguardia del juego, muchos se han asociado con nuevas empresas fintech o han adquirido  nuevas y prometedoras compañías.

Sin embargo, la taquigrafía, "fintech", se  ha convertido en una palabra de moda , alentando a los emprendedores en ciernes a creer que simplemente pueden enganchar sus empresas al carro para ganar dinero rápidamente. Al igual que con cualquier esfuerzo, este no es el caso. Los nuevos negocios, especialmente en una industria emergente como Fintech, requieren una planificación y pensamiento cuidadosos. Aquí hay siete cosas que debe tener en cuenta antes de iniciar un inicio de Fintech.

1. Regulaciones

Las regulaciones  explican por qué los servicios financieros pueden ser una industria difícil de romper. Se han establecido leyes para salvaguardar los sistemas financieros del abuso. Además, la cantidad de cumplimiento que se requiere de las instituciones a menudo implica la necesidad de contadores y abogados.

Sin embargo, fintech ha introducido nuevas formas de ver y manejar dinero y se ha convertido en un área gris para la regulación. Esto es algo que ha llamado la  atención de los legisladores , especialmente en las solicitudes de estatutos de las compañías de Fintech, para que sean "bancos nacionales con fines especiales". Esto no es tan sencillo como parece, ya que algunos servicios fintech como los préstamos rápidos ofrecen la posibilidad de conseguir dinero rápido a través de Internet sin aval, sin papeleos e incluso con ASNEF.

Además, estas regulaciones pueden variar según el mercado, dependiendo del estado, país o región en la que desee operar. En Europa, está la implementación inminente de la  Directiva Revisada de Servicios de Pago  (PSD2). Si bien esta directiva realmente abre el mercado para fintech en Europa, sepa que aventurarse en fintech requerirá que conozca y comprenda completamente estas regulaciones y cumpla con lo que exija el territorio.

2. Competencia de las instituciones

Si bien los bancos han reconocido la interrupción que ha creado fintech, esto no significa que simplemente acepten la derrota y se hagan a un lado para los nuevos muchachos. No son exactamente los bancos como Indethec los que están amenazados, sino la banca.

Los bancos aún mantienen los activos, y muchos de ellos tienen la capacidad y la influencia de asociarse con empresas de Fintech o comprarlas. De hecho, esto ya está sucediendo. Bank of America está invirtiendo  $ 1.5 millones  en esfuerzos fintech en Charlotte, Carolina del Norte. En Europa, Santander ha comenzado un  fondo  para desarrollar nuevas empresas de Fintech. Como empresa, debes decidir si estarás lo suficientemente determinado para enfrentarte a los tipos grandes o si prefieres explorar pastos más verdes.

3. Confianza del cliente

La seguridad ha llegado al primer plano de todas las empresas tecnológicas de hoy. Las violaciones de datos y los ataques cibernéticos aún son  desenfrenados . Con la naturaleza de la información manejada por las compañías fintech, se están convirtiendo en un objetivo óptimo para los ciberdelincuentes. Ser atacado y tener datos de clientes robados es una manera segura de perder la confianza del cliente rápidamente.

La confianza del cliente es clave en la industria financiera y se está convirtiendo en un producto poco común en estos días. Una encuesta realizada por la Asociación Nacional de Participantes del Plan de Jubilación en 2016 indica que solo el  8 por ciento  tenía fe en sus instituciones financieras.

Muchos se mostrarán escépticos ante cualquier servicio nuevo y la mayoría de las personas desconfiaría del riesgo de enviar información financiera o de entregar su dinero a servicios de fintech de créditos rápidos como Creditosrapidosahora. El desafío radica en implementar salvaguardas y convencer a los prospectos de que su sistema es robusto y seguro.

4. La necesidad de un equipo fuerte

Esto puede parecer obvio, pero fintech no es exactamente un área donde hay herramientas listas para usar y scripts gratuitos que se pueden usar para crear una aplicación o servicio. Esto no es como otras empresas tecnológicas donde las barreras de entrada son relativamente bajas. Se requieren conocimientos financieros, tecnológicos y comerciales para desarrollar fintech. Luego, existen requisitos de cumplimiento que pueden exigirle que traiga ayuda legal.

Formar un equipo sólido significa que debe atraer talento en diversas áreas de competencia, ya que realmente es un esfuerzo multidisciplinario. Fintech todavía está en un estado de cambio, al menos en el futuro previsible, por lo que la capacidad de entregar o cambiar de dirección rápidamente es esencial.

5. Servicio único y valioso

La industria fintech está empezando a estar abarrotada ahora que muchos pioneros han hecho lo suficiente para que sigan nuevas aventuras. Aún así, una pregunta empresarial clave es si su empresa podrá ofrecer algo único y de alto valor.

Todos los segmentos relacionados con el dinero son un juego justo para fintech. Ahora podemos ver cómo startups de Fintech introducen finanzas personales, presupuestos, pagos, préstamos online, inversiones y seguros. Todos están tratando de encontrar soluciones a los problemas de los consumidores y ofrecer nuevas formas de hacer las cosas. El peligro para las startups es ser un "yo también". Copiar puede ser una mala estrategia, especialmente si ya existen servicios similares establecidos en el nicho.

Dicho esto, hay verticales que vale la pena considerar. Muchos de los primeros usuarios de Fintech son millennials que desean integrar sus asuntos financieros con sus estilos de vida móviles. Aplicación de comercio de acciones Los usuarios de Robinhood tienen una  edad promedio de 26 años . Esto puede significar que, por el momento, otros grupos de edad son mercados sin explotar, incluso si comunicar una nueva propuesta de valor a grupos de edad más antiguos y más tradicionales puede ser un desafío.

6. Opciones de tecnología

También hay varias tecnologías nuevas promocionadas en fintech. El aprendizaje automático y la inteligencia artificial ahora están figurando en el área de las inversiones en forma de robo-asesores. Este enfoque impulsado por los datos y los algoritmos para invertir es incluso  una sabiduría financiera ancestral desafiante . Los bancos también están experimentando con el  uso de chatbots  que les permitiría a los clientes verificar la información de la cuenta dentro de Facebook Messenger.

Otras tecnologías de tickets sofisticados en fintech incluyen blockchain y ledgers distribuidos. Blockchain, la tecnología que impulsa la moneda digital Bitcoin, es una forma descentralizada de intercambiar valor en línea. Podría decirse que es la  mayor amenaza para la banca .

Como startup, es posible que tengas que apostar por tecnologías que potenciarían el servicio. En el lado positivo, las tecnologías como el aprendizaje automático y los motores de análisis ahora se ofrecen como un servicio por proveedores de plataformas en la nube como Microsoft Azure y Google Cloud Platform, lo que reduce la barrera para el desarrollo. Sin embargo, estas tecnologías aún tienen que madurar por completo. Debe estar preparado para los dolores de crecimiento y los hipo cuando los usa.

Relacionado: La regulación está estrangulando las Startups de Fintech: 4 maneras en que las VCs pueden ayudar

7. Financiamiento

Formar una startup tecnológica no es barato. Si su empresa no es una asociación entre expertos que puedan desarrollar todo el producto y el desarrollo comercial, entonces prepárese para desembolsar una buena suma de talento. A medida que las instituciones tradicionales tratan de asimilar el talento fintech por sí mismas, las nuevas empresas seguramente enfrentarán competencia en la contratación.

También están los gastos operativos y de capitalización típicos asociados con el inicio de un negocio . Lo que aumenta aún más el gasto para las startups de Fintech son las integraciones con instituciones tradicionales como bancos y corredurías.

Aún así, muchos son optimistas ya que los fondos para fintech están en un nivel alto. La inversión global de capital de riesgo fue de  $ 17.4 mil millones  en 2016. Sin embargo, esta emoción solo significa que la competencia por la financiación también está aumentando. Los capitalistas virtuales son cada vez más selectivos y buscan empresas que ofrezcan un cambio real en sus juegos, lo que hace que su propuesta de valor sea aún más importante.

Centrándose en la innovación

Fintech no es para todos. Exige experiencia, creatividad y, francamente, mucha determinación para lanzar una startup en una industria volátil y competitiva. Hay  argumentos que  destacan la supuesta desconexión entre el cambiante dominio de las finanzas y el mundo de la tecnología en constante cambio. La presión para que las compañías tecnológicas entreguen resultados enormes rápidamente también puede ser inmensa. Aún así, si cree que podrá resolver problemas financieros para sus usuarios a través de medios innovadores, adelante. La fortuna favorece a los atrevidos. Solo se inteligente con la forma en que lo haces.