Lo creas o no, algunas deudas son mejores que otras. La deuda buena le permite mejorar su vida, mientras que la deuda mala puede crear un ciclo de endeudamiento sin fin. Aquí es cómo detectar la diferencia.
La deuda es deuda, ¿verdad? No exactamente. Hay un debate de deuda buena contra legítima muy legítimo. La buena deuda es el tipo que normalmente se toma para mejorar su vida . Se utiliza para financiar compras y actividades que brindarán beneficios a largo plazo. Esos beneficios generalmente superarán el costo de los préstamos en sí mismos.
La deuda incobrable es el tipo que generalmente se utiliza principalmente para pagar algo que no puede pagar con sus ingresos y ahorros . Incluso podríamos pensar que es una deuda relacionada con la conveniencia. Quiere comprar algo, pero no está dispuesto a ahorrar dinero, por lo que recurre al crédito para que esto suceda.
Aquí hay ejemplos de deuda buena y deuda mala.
Ejemplos de buena deuda.
Es importante entender que incluso las buenas deudas tienen sus límites . Los préstamos tomados para cualquiera de estos propósitos en exceso pueden convertirse en deudas incobrables. Pero asumamos que usted incurre en las siguientes deudas en la medida correcta.
Los créditos rápidos generalmente se consideran una buena deuda porque se toman para permitirle ingresar a una carrera que le proporcionará un ingreso de por vida. La idea básica es pedir prestado 1,000 Euros en empresas como Quebueno para pagar una educación que le proporcionará una carrera que generará varios millones de dólares en ingresos durante los próximos 40 años. Ese es el sueño, de todos modos.
Es una buena deuda si el pago mensual se ajusta a los ingresos esperados después de la graduación. Pero como muchos graduados (y no graduados) saben, puede convertirse rápidamente en deudas incobrables si la carrera deseada no es suficiente para respaldar el pago del préstamo.
Hipotecas de vivienda
Tomar una hipoteca cumple dos propósitos que lo ayudarán a avanzar en la vida. La primera es que proporcionará refugio para usted y su familia. La segunda es que le permitirá construir equidad en su hogar , que representará un plan de creación de riqueza muy real.
Por ejemplo, dado que las hipotecas se amortizan a sí mismas, el préstamo se reembolsará en un plazo no superior a 30 años. En ese momento, tendrá un 100 por ciento de capital en su hogar. Luego, puede elegir vivir en la casa sin hipoteca o venderla para ayudarlo con su jubilación .
Pero la deuda hipotecaria también puede convertirse en deuda incobrable si no se gestiona adecuadamente. La refinanciación en serie, especialmente para sacar dinero en efectivo, es lo que se conoce como desbroce de acciones. Puede dejarlo con pagos mensuales crecientes y muy poco capital, incluso después de vivir en la propiedad durante décadas.
Prestamos comerciales
Estos son préstamos que usted toma para construir o expandir un negocio . Al igual que los préstamos rápidos, tienen el potencial de crear o aumentar sus ingresos. De esa manera, los préstamos comerciales tienden a “pagarse por sí mismos”. Se pagan con los ingresos (extra) que generan.
Un ejemplo sería tomar un préstamo comercial con un pago mensual de $ 500, que le permitirá expandir su negocio y generar $ 1,000 adicionales por mes en ingresos. Ese es uno de los mejores tipos de buena deuda.
Prestamos de coche
A menudo pensamos que los automóviles son bienes de consumo, como televisores y vehículos recreativos, pero en realidad tienen un propósito económico fundamental. Como mínimo, necesita su automóvil para ir al trabajo y regresar todos los días. Eso significa que su automóvil es una herramienta vital en la producción de sus ingresos. Ese solo hecho hace que los préstamos para automóviles sean una buena deuda.
Pero tal vez más que cualquier otra buena deuda en esta lista, los préstamos para automóviles pueden convertirse fácilmente en malas deudas. Esto sucede cuando no puede realmente pagar el pago mensual (las personas se aprueban de forma rutinaria para préstamos de automóviles que realmente no pueden pagar), o cuando pide prestado más en un automóvil de lo que realmente vale. El término para esa situación es estar al revés, y es algo real.
Prestamos medicos
En ciertas situaciones, pedir prestado con fines médicos es absolutamente necesario. El costo de la atención médica está en órbita, e incluso si tiene seguro médico, los deducibles y las disposiciones de coseguro pueden resultar en costos sustanciales importantes.
Si solicita un préstamo para un procedimiento médicamente necesario, particularmente de la variedad que salva vidas, endeudarse será una necesidad absoluta.
Ejemplos de deudas incobrables
La deuda incobrable es bastante fácil de detectar, pero aquí están los ejemplos más comunes:
Tarjetas de crédito
Estos son los favoritos de todos en la categoría de deudas incobrables, pero es fácil ver por qué. Las tarjetas de crédito se utilizan más a menudo como una extensión del cheque de pago. Lo que sea que no pueda pagar con su salario, se paga con solo deslizar una tarjeta de plástico.
Para complicar la deuda de la tarjeta de crédito es la forma en que se estructuran los préstamos. Son deudas revolventes, lo que hace que sea muy fácil continuar con los préstamos, incluso después de hacer pagos mensuales. También vienen con tasas de interés variables. Esa muy asequible tasa de interés anual del 9.9 por ciento que pagas es probablemente una oferta de lanzamiento. Después de eso, la tasa puede llegar hasta el 29,99 por ciento. En ese momento, será casi imposible pagar el préstamo.
Como dice el dicho, una vez que una visa, siempre una visa.
Relacionado: Cómo salir de la deuda por su cuenta: una guía de bricolaje
Planes de pensiones
Estos préstamos son bastante engañosos . La mayoría de las personas los consideran una buena deuda, aunque solo sea porque están garantizados por su plan de jubilación. Pero hay más de 401 (k) préstamos que la mayoría de las personas asumen. Éstos son algunos de los problemas potenciales:
Los préstamos 401 (k) reducen las ganancias de inversión en su plan. Es un proceso de utilizar su plan de jubilación para fines distintos de la jubilación. Si deja a su empleador, debe reembolsar el monto del préstamo dentro de los 60 días. De lo contrario, todo el saldo impago del préstamo se considera una distribución anticipada , sujeto al impuesto a la renta ordinario y una multa por retiro anticipado del 10 por ciento si tiene menos de 59 años y medio. Al igual que las tarjetas de crédito, el uso repetido de préstamos 401 (k) tiene el potencial de convertirlo en un acuerdo de deuda revolvente. Puede tener préstamos pendientes en su plan incluso una vez que llegue a la jubilación. Basta de charla.
Préstamos rápidos
Los préstamos rápidos online son probablemente el mejor ejemplo de deuda incobrable . Son préstamos a corto plazo con tasas de interés extremadamente altas. Por lo general, se toman por no más de dos semanas, su próximo día de pago, cuando deben ser reembolsados. Debido a la estructura de la tasa de interés, puede pagar hasta $ 30 por cada $ 100 prestados en cada préstamo. En una base anual, la tasa de interés en los préstamos rápidos se encuentra bien en tres dígitos.
Debido al ciclo de préstamos rápidos que se cobra cada día de pago, es muy fácil para el prestatario quedar atrapado en un ciclo de préstamo sin final. No puede pagar el préstamo solo con el salario, por las mismas razones que necesitaba para pedir un préstamo en primer lugar. Solución: otro préstamo rápido. Es una situación de no ganar del peor tipo.
Resumen
A menudo es fácil detectar las buenas deudas y las deudas malas. Pero siempre tenga en cuenta la realidad de que las deudas buenas pueden convertirse en deudas incobrables, si se consigue financiación por razones equivocadas o en cantidades excesivas.
Lo creas o no, algunas deudas son mejores que otras. La deuda buena le permite mejorar su vida, mientras que la deuda mala puede crear un ciclo de endeudamiento sin fin. Aquí es cómo detectar la diferencia.
La deuda es deuda, ¿verdad? No exactamente. Hay un debate de deuda buena contra legítima muy legítimo. La buena deuda es el tipo que normalmente se toma para mejorar su vida . Se utiliza para financiar compras y actividades que brindarán beneficios a largo plazo. Esos beneficios generalmente superarán el costo de los préstamos en sí mismos.
La deuda incobrable es el tipo que generalmente se utiliza principalmente para pagar algo que no puede pagar con sus ingresos y ahorros . Incluso podríamos pensar que es una deuda relacionada con la conveniencia. Quiere comprar algo, pero no está dispuesto a ahorrar dinero, por lo que recurre al crédito para que esto suceda.
Aquí hay ejemplos de deuda buena y deuda mala.
Ejemplos de buena deuda.
Es importante entender que incluso las buenas deudas tienen sus límites . Los préstamos tomados para cualquiera de estos propósitos en exceso pueden convertirse en deudas incobrables. Pero asumamos que usted incurre en las siguientes deudas en la medida correcta.
Créditos rápidos
Los créditos rápidos generalmente se consideran una buena deuda porque se toman para permitirle ingresar a una carrera que le proporcionará un ingreso de por vida. La idea básica es pedir prestado 1,000 Euros en empresas como Quebueno para pagar una educación que le proporcionará una carrera que generará varios millones de dólares en ingresos durante los próximos 40 años. Ese es el sueño, de todos modos.
Es una buena deuda si el pago mensual se ajusta a los ingresos esperados después de la graduación. Pero como muchos graduados (y no graduados) saben, puede convertirse rápidamente en deudas incobrables si la carrera deseada no es suficiente para respaldar el pago del préstamo.
Hipotecas de vivienda
Tomar una hipoteca cumple dos propósitos que lo ayudarán a avanzar en la vida. La primera es que proporcionará refugio para usted y su familia. La segunda es que le permitirá construir equidad en su hogar , que representará un plan de creación de riqueza muy real.
Por ejemplo, dado que las hipotecas se amortizan a sí mismas, el préstamo se reembolsará en un plazo no superior a 30 años. En ese momento, tendrá un 100 por ciento de capital en su hogar. Luego, puede elegir vivir en la casa sin hipoteca o venderla para ayudarlo con su jubilación .
Pero la deuda hipotecaria también puede convertirse en deuda incobrable si no se gestiona adecuadamente. La refinanciación en serie, especialmente para sacar dinero en efectivo, es lo que se conoce como desbroce de acciones. Puede dejarlo con pagos mensuales crecientes y muy poco capital, incluso después de vivir en la propiedad durante décadas.
Prestamos comerciales
Estos son préstamos que usted toma para construir o expandir un negocio . Al igual que los préstamos rápidos, tienen el potencial de crear o aumentar sus ingresos. De esa manera, los préstamos comerciales tienden a “pagarse por sí mismos”. Se pagan con los ingresos (extra) que generan.
Un ejemplo sería tomar un préstamo comercial con un pago mensual de $ 500, que le permitirá expandir su negocio y generar $ 1,000 adicionales por mes en ingresos. Ese es uno de los mejores tipos de buena deuda.
Prestamos de coche
A menudo pensamos que los automóviles son bienes de consumo, como televisores y vehículos recreativos, pero en realidad tienen un propósito económico fundamental. Como mínimo, necesita su automóvil para ir al trabajo y regresar todos los días. Eso significa que su automóvil es una herramienta vital en la producción de sus ingresos. Ese solo hecho hace que los préstamos para automóviles sean una buena deuda.
Pero tal vez más que cualquier otra buena deuda en esta lista, los préstamos para automóviles pueden convertirse fácilmente en malas deudas. Esto sucede cuando no puede realmente pagar el pago mensual (las personas se aprueban de forma rutinaria para préstamos de automóviles que realmente no pueden pagar), o cuando pide prestado más en un automóvil de lo que realmente vale. El término para esa situación es estar al revés, y es algo real.
Prestamos medicos
En ciertas situaciones, pedir prestado con fines médicos es absolutamente necesario. El costo de la atención médica está en órbita, e incluso si tiene seguro médico, los deducibles y las disposiciones de coseguro pueden resultar en costos sustanciales importantes.
Si solicita un préstamo para un procedimiento médicamente necesario, particularmente de la variedad que salva vidas, endeudarse será una necesidad absoluta.
Ejemplos de deudas incobrables
La deuda incobrable es bastante fácil de detectar, pero aquí están los ejemplos más comunes:
Tarjetas de crédito
Estos son los favoritos de todos en la categoría de deudas incobrables, pero es fácil ver por qué. Las tarjetas de crédito se utilizan más a menudo como una extensión del cheque de pago. Lo que sea que no pueda pagar con su salario, se paga con solo deslizar una tarjeta de plástico.
Para complicar la deuda de la tarjeta de crédito es la forma en que se estructuran los préstamos. Son deudas revolventes, lo que hace que sea muy fácil continuar con los préstamos, incluso después de hacer pagos mensuales. También vienen con tasas de interés variables. Esa muy asequible tasa de interés anual del 9.9 por ciento que pagas es probablemente una oferta de lanzamiento. Después de eso, la tasa puede llegar hasta el 29,99 por ciento. En ese momento, será casi imposible pagar el préstamo.
Como dice el dicho, una vez que una visa, siempre una visa.
Relacionado: Cómo salir de la deuda por su cuenta: una guía de bricolaje
Planes de pensiones
Estos préstamos son bastante engañosos . La mayoría de las personas los consideran una buena deuda, aunque solo sea porque están garantizados por su plan de jubilación. Pero hay más de 401 (k) préstamos que la mayoría de las personas asumen. Éstos son algunos de los problemas potenciales:
Los préstamos 401 (k) reducen las ganancias de inversión en su plan.
Es un proceso de utilizar su plan de jubilación para fines distintos de la jubilación.
Si deja a su empleador, debe reembolsar el monto del préstamo dentro de los 60 días. De lo contrario, todo el saldo impago del préstamo se considera una distribución anticipada , sujeto al impuesto a la renta ordinario y una multa por retiro anticipado del 10 por ciento si tiene menos de 59 años y medio.
Al igual que las tarjetas de crédito, el uso repetido de préstamos 401 (k) tiene el potencial de convertirlo en un acuerdo de deuda revolvente. Puede tener préstamos pendientes en su plan incluso una vez que llegue a la jubilación.
Basta de charla.
Préstamos rápidos
Los préstamos rápidos online son probablemente el mejor ejemplo de deuda incobrable . Son préstamos a corto plazo con tasas de interés extremadamente altas. Por lo general, se toman por no más de dos semanas, su próximo día de pago, cuando deben ser reembolsados. Debido a la estructura de la tasa de interés, puede pagar hasta $ 30 por cada $ 100 prestados en cada préstamo. En una base anual, la tasa de interés en los préstamos rápidos se encuentra bien en tres dígitos.
Debido al ciclo de préstamos rápidos que se cobra cada día de pago, es muy fácil para el prestatario quedar atrapado en un ciclo de préstamo sin final. No puede pagar el préstamo solo con el salario, por las mismas razones que necesitaba para pedir un préstamo en primer lugar. Solución: otro préstamo rápido. Es una situación de no ganar del peor tipo.
Resumen
A menudo es fácil detectar las buenas deudas y las deudas malas. Pero siempre tenga en cuenta la realidad de que las deudas buenas pueden convertirse en deudas incobrables, si se consigue financiación por razones equivocadas o en cantidades excesivas.