El impacto de la tecnología en la industria financiera ha sido poderoso. Las instituciones financieras tradicionales, como los bancos, han descubierto que las nuevas tecnologías son realmente perjudiciales . Esta epifanía ha obligado a las instituciones financieras seculares a desarrollar sus propias capacidades tecnológicas, y para mantenerse a la vanguardia del juego, muchos se han asociado con nuevas empresas fintech o han adquirido nuevas y prometedoras compañías.
Sin embargo, la taquigrafía, "fintech", se ha convertido en una palabra de moda , alentando a los emprendedores en ciernes a creer que simplemente pueden enganchar sus empresas al carro para ganar dinero rápidamente. Al igual que con cualquier esfuerzo, este no es el caso. Los nuevos negocios, especialmente en una industria emergente como Fintech, requieren una planificación y pensamiento cuidadosos. Aquí hay siete cosas que debe tener en cuenta antes de iniciar un inicio de Fintech.
1. Regulaciones
Las regulaciones explican por qué los servicios financieros pueden ser una industria difícil de romper. Se han establecido leyes para salvaguardar los sistemas financieros del abuso. Además, la cantidad de cumplimiento que se requiere de las instituciones a menudo implica la necesidad de contadores y abogados.
Sin embargo, fintech ha introducido nuevas formas de ver y manejar dinero y se ha convertido en un área gris para la regulación. Esto es algo que ha llamado la atención de los legisladores , especialmente en las solicitudes de estatutos de las compañías de Fintech, para que sean "bancos nacionales con fines especiales". Esto no es tan sencillo como parece, ya que algunos servicios fintech como los préstamos rápidos ofrecen la posibilidad de conseguir dinero rápido a través de Internet sin aval, sin papeleos e incluso con ASNEF.
Además, estas regulaciones pueden variar según el mercado, dependiendo del estado, país o región en la que desee operar. En Europa, está la implementación inminente de la Directiva Revisada de Servicios de Pago (PSD2). Si bien esta directiva realmente abre el mercado para fintech en Europa, sepa que aventurarse en fintech requerirá que conozca y comprenda completamente estas regulaciones y cumpla con lo que exija el territorio.
2. Competencia de las instituciones
Si bien los bancos han reconocido la interrupción que ha creado fintech, esto no significa que simplemente acepten la derrota y se hagan a un lado para los nuevos muchachos. No son exactamente los bancos como Indethec los que están amenazados, sino la banca.
Los bancos aún mantienen los activos, y muchos de ellos tienen la capacidad y la influencia de asociarse con empresas de Fintech o comprarlas. De hecho, esto ya está sucediendo. Bank of America está invirtiendo $ 1.5 millones en esfuerzos fintech en Charlotte, Carolina del Norte. En Europa, Santander ha comenzado un fondo para desarrollar nuevas empresas de Fintech. Como empresa, debes decidir si estarás lo suficientemente determinado para enfrentarte a los tipos grandes o si prefieres explorar pastos más verdes.
3. Confianza del cliente
La seguridad ha llegado al primer plano de todas las empresas tecnológicas de hoy. Las violaciones de datos y los ataques cibernéticos aún son desenfrenados . Con la naturaleza de la información manejada por las compañías fintech, se están convirtiendo en un objetivo óptimo para los ciberdelincuentes. Ser atacado y tener datos de clientes robados es una manera segura de perder la confianza del cliente rápidamente.
La confianza del cliente es clave en la industria financiera y se está convirtiendo en un producto poco común en estos días. Una encuesta realizada por la Asociación Nacional de Participantes del Plan de Jubilación en 2016 indica que solo el 8 por ciento tenía fe en sus instituciones financieras.
Muchos se mostrarán escépticos ante cualquier servicio nuevo y la mayoría de las personas desconfiaría del riesgo de enviar información financiera o de entregar su dinero a servicios de fintech de créditos rápidos como Creditosrapidosahora. El desafío radica en implementar salvaguardas y convencer a los prospectos de que su sistema es robusto y seguro.
4. La necesidad de un equipo fuerte
Esto puede parecer obvio, pero fintech no es exactamente un área donde hay herramientas listas para usar y scripts gratuitos que se pueden usar para crear una aplicación o servicio. Esto no es como otras empresas tecnológicas donde las barreras de entrada son relativamente bajas. Se requieren conocimientos financieros, tecnológicos y comerciales para desarrollar fintech. Luego, existen requisitos de cumplimiento que pueden exigirle que traiga ayuda legal.
Formar un equipo sólido significa que debe atraer talento en diversas áreas de competencia, ya que realmente es un esfuerzo multidisciplinario. Fintech todavía está en un estado de cambio, al menos en el futuro previsible, por lo que la capacidad de entregar o cambiar de dirección rápidamente es esencial.
5. Servicio único y valioso
La industria fintech está empezando a estar abarrotada ahora que muchos pioneros han hecho lo suficiente para que sigan nuevas aventuras. Aún así, una pregunta empresarial clave es si su empresa podrá ofrecer algo único y de alto valor.
Todos los segmentos relacionados con el dinero son un juego justo para fintech. Ahora podemos ver cómo startups de Fintech introducen finanzas personales, presupuestos, pagos, préstamos online, inversiones y seguros. Todos están tratando de encontrar soluciones a los problemas de los consumidores y ofrecer nuevas formas de hacer las cosas. El peligro para las startups es ser un "yo también". Copiar puede ser una mala estrategia, especialmente si ya existen servicios similares establecidos en el nicho.
Dicho esto, hay verticales que vale la pena considerar. Muchos de los primeros usuarios de Fintech son millennials que desean integrar sus asuntos financieros con sus estilos de vida móviles. Aplicación de comercio de acciones Los usuarios de Robinhood tienen una edad promedio de 26 años . Esto puede significar que, por el momento, otros grupos de edad son mercados sin explotar, incluso si comunicar una nueva propuesta de valor a grupos de edad más antiguos y más tradicionales puede ser un desafío.
6. Opciones de tecnología
También hay varias tecnologías nuevas promocionadas en fintech. El aprendizaje automático y la inteligencia artificial ahora están figurando en el área de las inversiones en forma de robo-asesores. Este enfoque impulsado por los datos y los algoritmos para invertir es incluso una sabiduría financiera ancestral desafiante . Los bancos también están experimentando con el uso de chatbots que les permitiría a los clientes verificar la información de la cuenta dentro de Facebook Messenger.
Otras tecnologías de tickets sofisticados en fintech incluyen blockchain y ledgers distribuidos. Blockchain, la tecnología que impulsa la moneda digital Bitcoin, es una forma descentralizada de intercambiar valor en línea. Podría decirse que es la mayor amenaza para la banca .
Como startup, es posible que tengas que apostar por tecnologías que potenciarían el servicio. En el lado positivo, las tecnologías como el aprendizaje automático y los motores de análisis ahora se ofrecen como un servicio por proveedores de plataformas en la nube como Microsoft Azure y Google Cloud Platform, lo que reduce la barrera para el desarrollo. Sin embargo, estas tecnologías aún tienen que madurar por completo. Debe estar preparado para los dolores de crecimiento y los hipo cuando los usa.
Relacionado: La regulación está estrangulando las Startups de Fintech: 4 maneras en que las VCs pueden ayudar
7. Financiamiento
Formar una startup tecnológica no es barato. Si su empresa no es una asociación entre expertos que puedan desarrollar todo el producto y el desarrollo comercial, entonces prepárese para desembolsar una buena suma de talento. A medida que las instituciones tradicionales tratan de asimilar el talento fintech por sí mismas, las nuevas empresas seguramente enfrentarán competencia en la contratación.
También están los gastos operativos y de capitalización típicos asociados con el inicio de un negocio . Lo que aumenta aún más el gasto para las startups de Fintech son las integraciones con instituciones tradicionales como bancos y corredurías.
Aún así, muchos son optimistas ya que los fondos para fintech están en un nivel alto. La inversión global de capital de riesgo fue de $ 17.4 mil millones en 2016. Sin embargo, esta emoción solo significa que la competencia por la financiación también está aumentando. Los capitalistas virtuales son cada vez más selectivos y buscan empresas que ofrezcan un cambio real en sus juegos, lo que hace que su propuesta de valor sea aún más importante.
Centrándose en la innovación
Fintech no es para todos. Exige experiencia, creatividad y, francamente, mucha determinación para lanzar una startup en una industria volátil y competitiva. Hay argumentos que destacan la supuesta desconexión entre el cambiante dominio de las finanzas y el mundo de la tecnología en constante cambio. La presión para que las compañías tecnológicas entreguen resultados enormes rápidamente también puede ser inmensa. Aún así, si cree que podrá resolver problemas financieros para sus usuarios a través de medios innovadores, adelante. La fortuna favorece a los atrevidos. Solo se inteligente con la forma en que lo haces.
El impacto de la tecnología en la industria financiera ha sido poderoso. Las instituciones financieras tradicionales, como los bancos, han descubierto que las nuevas tecnologías son realmente perjudiciales . Esta epifanía ha obligado a las instituciones financieras seculares a desarrollar sus propias capacidades tecnológicas, y para mantenerse a la vanguardia del juego, muchos se han asociado con nuevas empresas fintech o han adquirido nuevas y prometedoras compañías.
Sin embargo, la taquigrafía, "fintech", se ha convertido en una palabra de moda , alentando a los emprendedores en ciernes a creer que simplemente pueden enganchar sus empresas al carro para ganar dinero rápidamente. Al igual que con cualquier esfuerzo, este no es el caso. Los nuevos negocios, especialmente en una industria emergente como Fintech, requieren una planificación y pensamiento cuidadosos. Aquí hay siete cosas que debe tener en cuenta antes de iniciar un inicio de Fintech.
1. Regulaciones
Las regulaciones explican por qué los servicios financieros pueden ser una industria difícil de romper. Se han establecido leyes para salvaguardar los sistemas financieros del abuso. Además, la cantidad de cumplimiento que se requiere de las instituciones a menudo implica la necesidad de contadores y abogados.
Sin embargo, fintech ha introducido nuevas formas de ver y manejar dinero y se ha convertido en un área gris para la regulación. Esto es algo que ha llamado la atención de los legisladores , especialmente en las solicitudes de estatutos de las compañías de Fintech, para que sean "bancos nacionales con fines especiales". Esto no es tan sencillo como parece, ya que algunos servicios fintech como los préstamos rápidos ofrecen la posibilidad de conseguir dinero rápido a través de Internet sin aval, sin papeleos e incluso con ASNEF.
Además, estas regulaciones pueden variar según el mercado, dependiendo del estado, país o región en la que desee operar. En Europa, está la implementación inminente de la Directiva Revisada de Servicios de Pago (PSD2). Si bien esta directiva realmente abre el mercado para fintech en Europa, sepa que aventurarse en fintech requerirá que conozca y comprenda completamente estas regulaciones y cumpla con lo que exija el territorio.
2. Competencia de las instituciones
Si bien los bancos han reconocido la interrupción que ha creado fintech, esto no significa que simplemente acepten la derrota y se hagan a un lado para los nuevos muchachos. No son exactamente los bancos como Indethec los que están amenazados, sino la banca.
Los bancos aún mantienen los activos, y muchos de ellos tienen la capacidad y la influencia de asociarse con empresas de Fintech o comprarlas. De hecho, esto ya está sucediendo. Bank of America está invirtiendo $ 1.5 millones en esfuerzos fintech en Charlotte, Carolina del Norte. En Europa, Santander ha comenzado un fondo para desarrollar nuevas empresas de Fintech. Como empresa, debes decidir si estarás lo suficientemente determinado para enfrentarte a los tipos grandes o si prefieres explorar pastos más verdes.
3. Confianza del cliente
La seguridad ha llegado al primer plano de todas las empresas tecnológicas de hoy. Las violaciones de datos y los ataques cibernéticos aún son desenfrenados . Con la naturaleza de la información manejada por las compañías fintech, se están convirtiendo en un objetivo óptimo para los ciberdelincuentes. Ser atacado y tener datos de clientes robados es una manera segura de perder la confianza del cliente rápidamente.
La confianza del cliente es clave en la industria financiera y se está convirtiendo en un producto poco común en estos días. Una encuesta realizada por la Asociación Nacional de Participantes del Plan de Jubilación en 2016 indica que solo el 8 por ciento tenía fe en sus instituciones financieras.
Muchos se mostrarán escépticos ante cualquier servicio nuevo y la mayoría de las personas desconfiaría del riesgo de enviar información financiera o de entregar su dinero a servicios de fintech de créditos rápidos como Creditosrapidosahora. El desafío radica en implementar salvaguardas y convencer a los prospectos de que su sistema es robusto y seguro.
4. La necesidad de un equipo fuerte
Esto puede parecer obvio, pero fintech no es exactamente un área donde hay herramientas listas para usar y scripts gratuitos que se pueden usar para crear una aplicación o servicio. Esto no es como otras empresas tecnológicas donde las barreras de entrada son relativamente bajas. Se requieren conocimientos financieros, tecnológicos y comerciales para desarrollar fintech. Luego, existen requisitos de cumplimiento que pueden exigirle que traiga ayuda legal.
Formar un equipo sólido significa que debe atraer talento en diversas áreas de competencia, ya que realmente es un esfuerzo multidisciplinario. Fintech todavía está en un estado de cambio, al menos en el futuro previsible, por lo que la capacidad de entregar o cambiar de dirección rápidamente es esencial.
5. Servicio único y valioso
La industria fintech está empezando a estar abarrotada ahora que muchos pioneros han hecho lo suficiente para que sigan nuevas aventuras. Aún así, una pregunta empresarial clave es si su empresa podrá ofrecer algo único y de alto valor.
Todos los segmentos relacionados con el dinero son un juego justo para fintech. Ahora podemos ver cómo startups de Fintech introducen finanzas personales, presupuestos, pagos, préstamos online, inversiones y seguros. Todos están tratando de encontrar soluciones a los problemas de los consumidores y ofrecer nuevas formas de hacer las cosas. El peligro para las startups es ser un "yo también". Copiar puede ser una mala estrategia, especialmente si ya existen servicios similares establecidos en el nicho.
Dicho esto, hay verticales que vale la pena considerar. Muchos de los primeros usuarios de Fintech son millennials que desean integrar sus asuntos financieros con sus estilos de vida móviles. Aplicación de comercio de acciones Los usuarios de Robinhood tienen una edad promedio de 26 años . Esto puede significar que, por el momento, otros grupos de edad son mercados sin explotar, incluso si comunicar una nueva propuesta de valor a grupos de edad más antiguos y más tradicionales puede ser un desafío.
6. Opciones de tecnología
También hay varias tecnologías nuevas promocionadas en fintech. El aprendizaje automático y la inteligencia artificial ahora están figurando en el área de las inversiones en forma de robo-asesores. Este enfoque impulsado por los datos y los algoritmos para invertir es incluso una sabiduría financiera ancestral desafiante . Los bancos también están experimentando con el uso de chatbots que les permitiría a los clientes verificar la información de la cuenta dentro de Facebook Messenger.
Otras tecnologías de tickets sofisticados en fintech incluyen blockchain y ledgers distribuidos. Blockchain, la tecnología que impulsa la moneda digital Bitcoin, es una forma descentralizada de intercambiar valor en línea. Podría decirse que es la mayor amenaza para la banca .
Como startup, es posible que tengas que apostar por tecnologías que potenciarían el servicio. En el lado positivo, las tecnologías como el aprendizaje automático y los motores de análisis ahora se ofrecen como un servicio por proveedores de plataformas en la nube como Microsoft Azure y Google Cloud Platform, lo que reduce la barrera para el desarrollo. Sin embargo, estas tecnologías aún tienen que madurar por completo. Debe estar preparado para los dolores de crecimiento y los hipo cuando los usa.
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7. Financiamiento
Formar una startup tecnológica no es barato. Si su empresa no es una asociación entre expertos que puedan desarrollar todo el producto y el desarrollo comercial, entonces prepárese para desembolsar una buena suma de talento. A medida que las instituciones tradicionales tratan de asimilar el talento fintech por sí mismas, las nuevas empresas seguramente enfrentarán competencia en la contratación.
También están los gastos operativos y de capitalización típicos asociados con el inicio de un negocio . Lo que aumenta aún más el gasto para las startups de Fintech son las integraciones con instituciones tradicionales como bancos y corredurías.
Aún así, muchos son optimistas ya que los fondos para fintech están en un nivel alto. La inversión global de capital de riesgo fue de $ 17.4 mil millones en 2016. Sin embargo, esta emoción solo significa que la competencia por la financiación también está aumentando. Los capitalistas virtuales son cada vez más selectivos y buscan empresas que ofrezcan un cambio real en sus juegos, lo que hace que su propuesta de valor sea aún más importante.
Centrándose en la innovación
Fintech no es para todos. Exige experiencia, creatividad y, francamente, mucha determinación para lanzar una startup en una industria volátil y competitiva. Hay argumentos que destacan la supuesta desconexión entre el cambiante dominio de las finanzas y el mundo de la tecnología en constante cambio. La presión para que las compañías tecnológicas entreguen resultados enormes rápidamente también puede ser inmensa. Aún así, si cree que podrá resolver problemas financieros para sus usuarios a través de medios innovadores, adelante. La fortuna favorece a los atrevidos. Solo se inteligente con la forma en que lo haces.